Упрощенная процедура банкротства физлиц

Российское законодательство позволяет гражданам провести упрощенное банкротство. Есть обязательные условия для начала данной процедуры, также как и основания для ее прекращения.

Что отличает упрощенное банкротство?

Банкротство физлица бывает:

• стандартным (происходит через арбитражный суд);
• упрощенным (осуществляется через МФЦ).

Второй вариант возможен при одновременном соблюдении условий:

1. Сумма долга составляет от 25 тыс. до 1 млн. рублей (данный интервал действует с 01.11.2023 года).
2. Зафиксировано одно из событий:

• есть непогашенный долг по исполнительному листу, который оформлен не позднее, чем за 7 лет до момента обращения в МФЦ;
• взыскание идет год и дольше, долг остается, и у должника единственный доход — пенсия (при том, что отсутствует имущество для реализации в счет погашения);
• взыскание идет год и дольше при сохранении долга, при этом должник — женщина, у которой единственный доход — детские пособия (и также нет имущества);
• прекращено исполнительное производство из-за отсутствия имущества у должника для реализации и погашения долга.

Важно! Если у человека есть имущество в виде единственного жилья (и иных объектов, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ), то в отношении него взыскания запрещены. Поэтому, в таком случае можно начинать рассматриваемую процедуру (при соблюдении обязательных условий, приведенных выше).

Главная особенность упрощенной процедуры банкротства в том, что не нужно привлекать финансового управляющего. Как следствие, в сравнении с судебным банкротством, упрощенное происходит быстрее и дешевле (в общем случае и вовсе бесплатно) для должника. Кроме того, для осуществления банкротства через МФЦ не требуется наличия специальных знаний, обращения к дорогостоящим адвокатам и юристам.

Как происходит банкротство в упрощенном порядке?

Основные этапы:

1. Формирование списка кредиторов и задолженностей.

Основной источник сведений — база долгов в ФССП. По ней смотрится то, на какие суммы составлены исполнительные документы, и какая у них давность.

2. Подготовка документов:

• заявления о признании физлица банкротом;
• паспорта, СНИЛС, ИНН;
• справок о получении выплат из бюджета (пенсий, пособий);
• иных по необходимости (например, документа о постановке на учет по месту пребывания).

3. Передачу указанных документов в МФЦ:

• лично должником;
• представителем должника на основании доверенности, оформленной у нотариуса.

Важно! Справки о пенсиях (пособиях) должны быть оформлены не ранее, чем за 3 месяца до момента передачи в МФЦ.

Следует иметь оригинал паспорта: при его отсутствии сотрудник МФЦ вправе отказать гражданину в обслуживании.

4. Рассмотрение документов МФЦ (в течение 3 дней).
5. В случае одобрения заявки (признания того, что заявление и документы соответствуют требованиям закона) — опубликование МФЦ сведений на Федресурсе о начале процедуры внесудебного банкротства.

На основании указанной публикации кредиторы уведомляются о предстоящем вероятном списании долга. Они вправе обратиться в МФЦ с возражениями по поводу отсутствия у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание — если по их данным такое имущество будет выявлено. В случае принятия таких возражений обнаруженная собственность в дальнейшем реализуется в установленном порядке. Долги не списываются, упрощенная процедура банкротства прекращается.

6. Ведение процедуры внесудебного банкротства в течение 6 месяцев.

В рамках данного периода приостанавливается исполнение документов на взыскание, прекращается начисление на долги процентов (штрафов). Исключения — взыскания по требованиям:

• кредиторов, не отраженных в документации, что направлена в МФЦ;
• о возмещении вреда, выплаты зарплаты, алиментов.

В свою очередь, в течение 6 месяцев физлицу запрещено оформлять новые займы (как и выдавать поручительства и иные обеспечения).

Если у человека, пока длится полугодовая процедура, появится новое имущество либо доходы, позволяющие погашать долги, то об этом ему необходимо уведомить МФЦ (в течение 5 дней). После чего упрощенное производство банкротства прекратится (и об этом в течение 3 дней появятся сведения на Федресурсе). Так же как продолжатся взыскания по имеющимся долгам.

7. По истечении 6 месяцев — размещение МФЦ сведений на Федресурсе об окончании внесудебного банкротства.

После этого человек освобождается от обязательств перед своими кредиторами в размере долга, отраженного в документации для МФЦ при подаче заявки. Принудительное взыскание по этому долгу запрещается.

Важно, что запрет не коснется взыскания задолженностей:

• в отношении кредиторов, не отраженных в документации для МФЦ;
• появившихся в период 6-месячной процедуры;
• связанных с возмещением вреда, выплатой зарплаты, алиментов;
• обусловленных возникновением субсидиарной ответственности, оснований для возмещения убытков бизнесу, в котором участвует должник.

С одной стороны, человек полностью освобождается от долгов по факту завершения процедуры, о которой идет речь. С другой — наступает ряд негативных правовых последствий.

Последствия внесудебной процедуры

Речь идет о том, что по завершении банкротства физлицо:

• в течение 5 лет не сможет брать займы без указания на статус банкрота (однако, банк вправе выдать кредит на свое усмотрение);
• не сможет занимать управленческие должности в банках — в течение 10 лет, в страховых фирмах, ПИФ, НПФ, МФО — 5 лет, в прочих организациях — 3 года.

Кроме того, если физлицо утратило статус ИП менее, чем за 12 месяцев до подачи в МФЦ заявления, то в течение 60 месяцев по завершении процедуры будет запрещено:

• регистрироваться как ИП;
• вести бизнес, руководить организациями.

Гражданин при этом вправе работать по трудовому договору, на государственной службе. Может открывать банковские счета, совершать сделки по покупке имущества.

Минусы внесудебного банкротства

Следует сказать и о прочих отрицательных сторонах процедуры — дополняющих ограничения, перечисленные выше:

1. Возможность списания только тех долгов, в отношении которых в установленном порядке проведено исполнительное производство.

То есть, если кредитор по тем или иным причинам не подавал на должника в суд (и не имеет исполнительного листа), то относящийся к нему долг не получится включить в упрощенную процедуру.

2. Наличие многих оснований для прекращения процедуры — по факту выявления у должника доходов и имущества.
3. Начало внесудебного банкротства не препятствует инициированию судебного.

Как следствие, должник не будет защищен от обращения кредитора в арбитраж (если только он и долги перед ним не внесены в списки, переданные в МФЦ).

Судебное банкротство через арбитраж может быть начато вследствие:

• установления факта занижения задолженности по документации для МФЦ;
• скрытия факта повышения дохода должником;
• выявления кредитором имущества, за счет которого требования могут быть погашены.

Если арбитраж вынесет определение о том, что иск кредитора обоснован, то внесудебная процедура прекращается.

4. Повторное направление в МФЦ заявления о внесудебном банкротстве возможно только по истечении 5 лет с момента первичного обращения.

В течение периода, пока процедура невозможна, в отношении должника могут открываться (при наличии оснований) новые производства и взыскания. Так же как инициироваться обращение в арбитраж.

Стоимость внесудебной процедуры

Сколько стоит внесудебное банкротство? Примечательно, что у физлица в данном случае практически отсутствуют прямые расходы: не нужно уплачивать государственную пошлину и иные сборы, характерные для процедуры судебного банкротства через арбитраж. Такие как, например, судебный депозит, или оплата услуг арбитражного управляющего (в сумме составляющие десятки тысяч рублей).

Стоимость внесудебного банкротства может оказаться нулевой. Вместе с тем, возможны косвенные расходы, связанные с подготовкой документов. Кроме того, есть риск ошибиться:

• в формировании перечня кредиторов и долгов — вследствие чего гражданин «недополучит» возможность списать те или иные крупные суммы, несмотря на наличие законных на то оснований;
• в определении размеров имущества (доходов), при которых сохраняются основания для списания долгов.

Поэтому, на практике каждому должнику требуется квалифицированная помощь во внесудебном банкротстве — так, чтобы процедура была осуществлена без ошибок и с максимальным финансовым результатом.

Где получить помощь в несудебном банкротстве?

Компания Onfinanson специализируется на оказании услуг по сопровождению любых видов банкротств, инициируемых клиентами из Москвы и других городов РФ. Наши эксперты обеспечат формирование всех необходимых перечней документов, а также их корректную передачу в МФЦ и иные структуры.

Наш принцип заключается в персонификации подхода к решению вопроса клиента и успешному его освобождению от долгов. В индивидуальном порядке рассчитывается цена на услуги по ведению внесудебного банкротства.