Ограничения для банкротов-физических лиц

В рамках банкротства в отношении должника накладывается ряд ограничений и обязательств. Они касаются в том числе реализации его имущественных прав, а также полномочий по распоряжению денежными средствами.

Ограничения при судебном банкротстве

Судебное банкротство начинается с подачи должником (кредитором, иным уполномоченным лицом) заявления в суд. После этого устанавливаются — в отношении должника:

• запрет на распоряжение банковскими счетами и иными платежными инструментами (за них начинает отвечать финансовый управляющий);
• обязательство по информированию о наличии имущества;
• предписание не осуществлять продажу либо производить дарение имущества;
• предписание не осуществлять выплат по задолженностям.

Должник при этом имеет право на получение ежемесячных выплат — в величине прожиточного минимума, на себя и на лиц, которых он обязан содержать.

Важно! Должник вправе ходатайствовать о получении заработка выше МРОТ, если это необходимо на оплату жилья или иные цели, обусловленные необходимостью финансовой поддержки в том числе иждивенцев.

В свою очередь, кредитрам запрещается истребовать выплаты по обязательствам должника.

Кроме того, происходит:

• прекращение взыскания судебными приставами процедур в рамках списания долгов;
• аннулирование арестов по счетам должника и его имуществу.

Если должник нарушит ту или иную установку, то к нему могут быть применены дополнительные санкции (например, введение запрета на выезд из страны). Но они также могут быть обусловлены ходатайством со стороны кредитора при наличии рисков невозвращения должника из-за границы.

Важная новость о банкростве: Госдума приняла закон об увеличении нижнего порога долга для инициирования судебного банкротства организаций — с 300 тыс. до 2 млн. рублей. По мнению экспертов, это позволит пресечь недобросовестные действия со стороны кредиторов. Прочие ключевые правовые нормы о банкротстве остались прежними (например, о том, что инициировать процедуру можно не чаще 1 раза в 5 лет, а также о нижней границе долга для граждан — 500 тыс. рублей).

Ограничения при банкротстве через МФЦ

В свою очередь, если банкротство инициируется вне суда — через МФЦ, то в этом случае должник:

• утрачивает право на оформление займов, поручительство, куплю или продажу недвижимости;
• при улучшении финансового положения — обязан проинформировать об этом МФЦ (на основании чего процедура банкротства завершается).

Отметим, что иных обязательств для должника не предусматривается: он, подав заявление и документы в МФЦ, лишь дожидается завершения процедуры банкротства в течение 6 месяцев. Если кредиторам понадобятся данные о его имуществе, то они самостоятельно запросят их в установленном порядке. В частности, они вправе получать данные из различных государственных реестров, обращаться в ГИБДД. Также кредиторы могут:

• сообщать об обнаружении у должника имущества, о котором до того не заявлено;
• ходатайствовать об оспаривании совершенных сделок.

Указанные действия могут иметь последствия. Например, при обнаружении не заявленного ранее имущества может быть инициирована его реализация, что обусловит отмену процедуры списания долга.

После того как МФЦ опубликует сведения о начале внесудебного банкротства, также инициируются:

• запрет на начисление неустойки на долг;
• блокировка исполнительного производства.

Кредиторы и их представители утратят право требовать погашения долгов.

Как должнику снизить имущественные риски?

Статус имущества должника и возможные действия с ним в рамках банкротства строго регламентируются законодательством. Можно выделить следующие правила, которые должнику необходимо учитывать в целях минимизации имущественных рисков при банкротстве:

1. Не подлежат реализации на торгах (при любом размере задолженности):

• единственное жилье (и земельный участок, на котором оно размещено);
• личные предметы быта;
• предметы, необходимые для сохранения здоровья (в том числе транспортное средство);
• награды;
• устройства для ведения профессиональной деятельности;
• сельскохозяйственные животные.

Важно: если в конкурсную массу ошибочно (по мнению должника) включено какое-либо имущество, то нужно направить в суд ходатайство о необходимости его исключения. При наличии законных оснований оно будет удовлетворено.

2. Есть специфический вид собственности, учитываемый при банкротстве — ипотечное жилье (как и иное залоговое имущество).

Перспективы его реализации на торгах прямо зависят от того, включена или нет банковская организация в реестр кредиторов по банкротному делу. При наличии такой включенности может быть продано даже единственное жилье (а также, например, то, в котором прописаны несовершеннолетние граждане). Ипотечная квартира в любом случае входит в конкурсную массу (даже если не было просрочек по платежам).

Если у банкротящегося лица нет возможности вносить ипотечные платежи, то лучший способ сохранить имущество — договориться с банком о кредитных каникулах. В этих целях применяются положения ст. 6.1-1 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (например, о том, что общая задолженность по ипотеке не может превышать 15 млн. руб., а сам объект недвижимости — единственное жилье).

3. Отсутствие собственности (так же как и доходов, в том числе заработной платы) — не препятствие для списания долга.

Наличие или отсутствие имущества (трудоустройства, статуса ИП, получения пенсии, довольствия на государственной службе) не влияет прямо на законную возможность инициирования судебного банкротства.

3. Новоприобретенное имущество по окончании процедуры банкротства не подлежит реализации для погашения долгов, которые фигурировали в банкротном деле.
4. Совместно нажитое имущество направляется на погашение долга в части, принадлежащей должнику.

В общем случае (если не было брачного договора) это 50% от стоимости объекта. Если он неделимый (например, если является транспортным средством), то супруге должника будет передана половина сумма от его реализации. При этом, в случае продажи на торгах приоритетное право на покупку имущества сохраняется за супругой. Любое имущество во владении детей должника не подлежит реализации.

5. Фиктивная передача имущества родственникам и иным лицам — в целях его сокрытия от включения в конкурсную массу, может быть квалифицирована как мошенничество.

Это приведет к уголовному преследованию должника и применению законных санкций (штрафу, заключению под стражу, принудительным работам).