Оформить банкротство физлица в 2024 году: пошаговая инструкция

Банкротство физлица (в том числе ИП) может быть внесудебным — через МФЦ, или судебным — в арбитраже. Рассмотрим плюсы, минусы каждого варианта, а также то, как оформить банкротство через МФЦ или суд в 2024 году.

Плюсы банкротства через МФЦ

Основные преимущества:

1. Практически нет расходов (государственных, судебных пошлин).
2. Кроме МФЦ, не нужно никуда обращаться.
3. Короткий срок процедуры — в пределах полугода.
4. Закон строго определяет условия и порядок действий участников процедуры — минимум рисков коррупции и принятия необъективных решений.

Условия внесудебного банкротства

Банкротство через МФЦ в 2024 году возможно при наличии долга от 25 тыс. до 1 млн. рублей, а также при выполнении какого-либо из нижеследующих условий (ст. 223.2 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ):

1. Исполнительное производство по взысканию долгов закрыто на основании ч. 4 п. 1 ст. 45 Закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ, и при этом нет открытых исполнительных производств.
2. Есть исполнительный лист, выданный более 7 лет назад, по которому требования по факту предъявления не исполнены (полностью или частично).
3. Основной доход должника — пенсия, и при этом:
   • не позднее, чем за 1 год до оформления банкротства через МФЦ был факт предъявления исполнительного документа, и требования по нему не исполнены (полностью либо частично);
   • отсутствует имущество для взыскания (единственное жилье, не находящееся в залоге, или иное имущество по ст. 446 ГПК РФ — не считаются).

4. Должник получает ежемесячное декретное пособие, и при этом, опять же, имеется неисполненный лист (выданный не позднее, чем за год до оформления банкротства), а также отсутствует имущество.

Убедившись в соблюдении перечисленных выше условий, можно обращаться в МФЦ.

Как подать на банкротство через МФЦ в 2024 году?

Должнику необходимо:

1. Выяснить, какие понадобятся справки в сопровождение заявления на банкротство.

   Их состав определяется исходя из того, какое основание для банкротства применяется в случае с конкретным должником. Можно попытаться собрать справки самостоятельно, но есть риск ошибиться в их перечне — заявку с неполной документацией МФЦ вернет.

   Как получить точную информацию о требуемых справках?

   Первый вариант — обратиться непосредственно в МФЦ. Но нужно учитывать, что специалисты Центра работают по официальным регламентам и не всегда могут реализовать персональный подход при реагировании на запросы граждан. В то время как выбор справок как раз требует индивидуализации решения задачи.

   Второй вариант — обратиться к профессиональным экспертам в области внесудебного банкротства. Опытные специалисты нашей юридической компании в деталях разъяснят, какие именно документы обеспечат успешное рассмотрение заявления о банкротстве в МФЦ. Расскажут, как оформить нужные справки в кратчайшие сроки (и содействуют по возможности в их получении).

   В число документов могут войти (п. 3.1 ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ):

   • если должник является пенсионером или получателем декретного пособия — справки о получении пенсии или пособия (оформленные не ранее, чем за 3 месяца до обращения в МФЦ), а также о наличии исполнительного документа годовой давности;
   • если есть исполнительный лист 7-летней давности — справка, подтверждающая это.

2. Подготовить требуемые справки (с учетом отмеченного трехмесячного срока давности оформления).

3. Составить список кредиторов по долгам, которые будут списываться в рамках упрощенного банкротства (форма по приложению № 1 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530).

4. Заполнить заявление для МФЦ (форма по приложению № 1 к приказу Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497).

5. Взять действительный паспорт, явиться в МФЦ со всеми перечисленными выше документами (списком, заявлением, справками).

   Помощь наших профессиональных экспертов гарантирует безошибочную подготовку документации и исключит риски их возврата заявителю.

6. Дождаться результатов рассмотрения заявления.

   Если будет отказ в упрощенном банкротстве, то МФЦ вернет документы в течение 3-х рабочих дней. Через 30 дней после этого можно обратиться в Центр повторно.

7. При положительном решении — ждать, пока будет идти шестимесячная процедура банкротства.

Как и быть готовым к осуществлению определенных действий.

Как происходит банкротство через МФЦ

В начале процедуры, которая длится 6 месяцев, МФЦ публикует информацию о ней на Федресурсе. В течение данного срока возможны следующие события:

1. Кредиторы должника, узнав о публикации на Федресурсе, могут обратиться в арбитраж при наличии предположений об известных им фактах (подп. 2 п. 2 ст. 223.5 Закона № 127-ФЗ):

   • обладания должником имущества для погашения долга;
   • превышения лимита долга в 1 млн рублей.

   Если арбитраж посчитает информацию обоснованной, то упрощенное банкротство через МФЦ прекращается (п. 3 ст. 223.5 Закона № 127-ФЗ).

2. Должник улучшает материальное положение — получив имущество в собственность (по итогам оспаривания сделки, получения наследства, дарения) или иным способом, что позволяет полностью или в существенной части исполнить обязательства перед кредиторами (по списку, предоставленному в МФЦ).

Об указанных фактах улучшения платежеспособности необходимо проинформировать МФЦ в течение 5 дней. В течение 3-х последующих дней Центр прекращает процедуру упрощенного банкротства (п. 5 ст. 223.5 Закона № 127-ФЗ).

В течение полугода также (ст. 223.4 Закона № 127-ФЗ):

1. Останавливаются начисления процентов по долгам.

2. Не исполняются документы на взыскания — кроме тех, что связаны с требованиями:

   • кредиторов, не указанных в списке для МФЦ;
   • о компенсации вреда, перечислении зарплаты, выплате алиментов.

3. В отношении должника устанавливается запрет:

   • на оформление кредитов;
   • на выдачу поручительств (и других обеспечений).

По истечении шести месяцев банкротство завершается. Должник освобождается от долгов перед кредиторами — что зафиксированы в документах для МФЦ. Но есть и негативные последствия.

Минусы банкротства через МФЦ

1. По завершении процедуры должник (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ):

   • в течение 5 лет не сможет получать кредиты без указания в заявке статуса банкрота;
   • в течение 10 лет не сможет работать на руководящих должностях в банках (5 лет — в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах, ПИФ, МФО, 3 года — в прочих фирмах).

   Если гражданин утратит статус ИП менее, чем за год до направления документов в МФЦ, то в течение 5 лет:

   • новая регистрация в качестве ИП будет невозможна;
   • будет запрет на ведение коммерческой деятельности, занятие руководящих долждностей.

2. Кредиторы, не указанные в списке для МФЦ, могут продолжать предъявлять требования, производить взыскания.

3. Есть риск, что недовольные кредиторы найдут у должника дополнительные доходы, имущество — после чего упрощенное банкротство прекратится.

4. Есть риск, что в действия должника будут признаны недобросовестными.

Это возможно, например, если должник не уведомит Центр об улучшении материального положения в течение 5 дней, или если его реальный долг окажется больше заявленного и превысит 1 млн. рублей. В таких случаях кредиторы вправе инициировать обращение в арбитражный суд с иском о признании человека банкротом.

Обратиться в арбитраж при этом может и сам должник. Рассмотрим далее, как оформить банкротство в 2024 году через суд — вместо упрощенной процедуры через МФЦ.

Обращение в арбитраж: зачем?

Судебное банкротство:

• может быть инициировано при любой сумме долга;
• позволяет реструктуризировать долги, облегчить выплаты по ним, во мноих случаях списать.

Важно, что не требуется соблюдения большого перечня условий и требований к должнику. Но есть несколько обязательных правил.

Важно! При наличии долга от 500 тыс. рублей (и невозможности рассчитываться со всеми кредиторами) должник обязан начать судебное банкротство (п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ).

Условия судебного банкротства

Основные:

1. Отсутствие судимости у должника по экономическим преступлениям.

2. В течение 5 лет к моменту обращения в арбитраж человек не признавался банкротом.

3. У должника есть признаки:

• неплатежеспособности (например, когда есть просрочки в 1-2 месяца и дольше по более, чем 10% платежей);
• недостаточности имущества (когда его стоимость становится меньше суммы долга).

Полный перечень критериев неплатежеспособности приведен в п. 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ.

Как подать на банкротство в арбитраж в 2024 году: этапы

Чтобы осуществить банкротство через суд, должник:

1. Подготавливает документы.

   Их перечень может быть крайне обширным. Обязательные документы приведены п. 2.1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. В их числе:

   • документы, удостоверяющие размер долгов, неплатежеспособность, недостаток имущества;
   • перечни кредиторов, а также должников — если они есть (по тому же приложению № 1 к приказу № 530);
   • опись имущества;
   • сведения о сделках за 3 года до обращения в суд — с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, уставным капиталом обществ (на любую сумму), иных сделках (на сумму от 300 тыс. рублей);
   • сведения об участии в деятельности юрлица;
   • документы о доходах (зарплате, пенсиях, арендных платежах);
   • выписки с банковских счетов;
   • различные справки и подтверждения — о наличии (отсутствии) статуса ИП, признании безработным, регистрации (расторжении) брака.

2. Выполняет финансовые обязательства:

   • уплачивает государственную пошлину (300 рублей);
   • переводит на депозит арбитража вознаграждение управляющему (25 000).

   Квитанции об оплате прилагаются к документам для арбитража.

3. Составляет заявление, направляет его вместе с документами в арбитраж.

4. Дожидается судебного заседания, на котором рассматривается вопрос о реструктуризации долга.

   Обязательно составляется ее план. Только в соответствии с ним могут погашаться требования кредиторов.

5. Погашает долги по плану реструктуризации — в течение установленного судом срока (но не более 5 лет).

6. При наличии непогашенных долгов к моменту завершения исполнения плана — ждет, пока арбитраж примет акты о признании гражданина банкротом (и реализации его имущества в счет погашения оставшихся долгов).

7. Ожидает результатов реализации имущества на торгах.

   Основное действующее лицо здесь — финансовый управляющий. Он определяет, какое имущество можно реализовать, проводит сделки. По завершении процедур формирует отчет для арбитража.

8. Ожидает, когда суд рассмотрит отчет и вынесет определение о завершении продажи имущества.

После этого человек, признанный банкротом, освобождается от исполнения требования кредиторов — в том числе тех, которые не заявлены в рамках реструктуризации или реализации имущества. Соответствующее освобождение при этом не касается кредиторов по текущим расчетам, о компенсации вреда, выплате зарплаты, алиментов, обязательствам по субсидиарной ответственности (ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).

Последствия банкротства через арбитраж

По завершении банкротства через суд основные последствия те же, что и в случае с процедурой через МФЦ — в части запрета на занятие руководящих должностей, ведение предпринимательской деятельности (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ). Но человек при этом избавляется от основной массы долгов, получает возможность выезжать за границу.

Банкротство ИП: что учесть

Банкротство гражданина в статусе ИП — как упрощенное, так и через арбитраж, в целом, проходит так же, как в случае с обычным гражданином. Но есть ряд нюансов:

1. Если ИП обращается в МФЦ, то ему нужно учесть, что при активном «предпринимательском» статусе менее, чем за 12 месяцев до подачи заявления, он не сможет заново стать ИП еще 5 лет по факту банкротства.

2. Если ИП обращается в арбитраж, то он обязан (п. 2.1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ):

   • не менее, чем за 15 дней до подачи документов в суд опубликовать на Федресурсе уведомление о намерении инициировать банкротство;
   • приложить к заявлению в суд документы, удостоверяющие наличие (отсутствие) статуса ИП на основании выписки из ЕГРЮЛ (или иного достоверного источника) и оформленные не ранее, чем за 5 рабочих дней до момента обращения в арбитраж;
   • в списках кредиторов обособить тех, кому он должен как предприниматель (а не как обычное физлицо).

Таким образом, с учетом статуса физлица, размера его долгов и иных факторов практическое участие в банкротных процедурах может происходить по разным сценариям. Выбрать один из них — обосновав лучший вариант, помогут эксперты нашей юридической компании. Мы обеспечим:

• полное соответствие выбранной процедуры банкротства требованиям законодательства;
• подготовку всех необходимых документов;
• официальный обмен документацией с государственными органами, кредиторами и иными участниками правоотношений в области банкротства.

Результатом нашей работы будет освобождение клиента от долгового бремени при минимальных финансовых затратах и в оптимальные сроки.